Porównaj bankowe oferty

Wkrótce dojdzie do połączenia Banku Pekao z Bankiem Przemysłowo-Handlowym. Ze struktury BPH zostanie jednak wyłączonych 200 oddziałów. To problem dla 1,5 mln klientów dzielonego BPH. Jak zachować się w nietypowej sytuacji?

- Oba banki, tak Pekao, jak i BPH, nie należą z pewnością do tanich. Przynajmniej kilka instytucji sprzeda klientowi pakiet podstawowych usług bankowych za kwotę poniżej 100 zł rocznie. Nie będą to jednak banki dysponujące tak rozległą siecią oddziałów jak Pekao SA czy BPH. Nie zawsze znajdziemy ich placówki blisko domu czy miejsca pracy, a to jest często podstawowe kryterium wyboru - twierdzi Maciej Kossowski, niezależny doradca finansowy Expander.

Dla łatwiejszego podejmowania decyzji przygotował on porównanie ofert obu banków, byśmy wiedzieli, na co zwracać uwagę. Przyjął założenie, że mamy na rękę 3 tys. zł miesięcznie i tę kwotę wpłacamy na konto. Z dołączoną do konta kartą debetową wydajemy 500 zł. Dwa razy w miesiącu zlecamy przelew w systemie bankowości internetwej, a 5 razy w miesiącu płacimy z konta rachunki - z czego cztery tańszym poleceniem zapłaty i jeden za pomocą droższego zlecenia stałego. Również 5 razy w miesiącu wypłacamy 100 zł z bankomatu (trzy razy z urządzenia własnego banku, raz w sieci Euronet i raz w bankomacie innego banku). Ile w tej sytuacji przez rok zapłaci przeciętny klient obu banków i czym kusi go konkurencja?

Okazuje się, że w BPH najbardziej odpowiednim rachunkiem dla "średniaka" jest Sezam Max. Roczne koszty za korzystanie z tego konta wyniosą 202,40 zł. Zaleta: można wypłacać gotówkę we wszystkich bankomatach w Polsce bez prowizji. Wada to koszt prowadzenia konta (12,95 zł na miesiąc) oraz wysoka opłata za kartę debetową (29 zł rocznie). Zlecenie stałe kosztuje aż 1,50 zł. Rachunki opłaca się więc regulować z pomocą wygodniejszego (darmowego w tym przypadku) polecenia zapłaty.

W Pekao SA optymalną propozycją jest Eurokonto Plus. Tutaj roczne koszty będą nieco niższe - 184,80 zł. W ramach opłaty za konto (11,50 zł na miesiąc) klient otrzymuje dodatkowo pakiet ubezpieczeń assistance firmy Elvia (m. in. pomoc w domu, w podróży samochodem czy pomoc medyczna). Prowizja za uregulowanie rachunku z wykorzystaniem nowoczesnej formy polecenia zapłaty wynosi 0,60 zł, a darmowe jest zlecenie stałe. Kartą Maestro wydaną do Eurokonta Plus można bez prowizji wypłacać gotówkę nie tylko w bankomatach Pekao SA, lecz także urządzeniach Euronetu. W tej kategorii wygrywa zatem Pekao SA.

Przyjrzyjmy się oprocentowaniu konta. Konto BPH Sezam Max to aż 3,7 proc. Dla porównania konto lokacyjne eMax Plus w mBanku daje 3,6 proc.), ale dostęp do środków w BPH nie jest ograniczone terminem lokaty. W Pekao SA jest to tylko 0,01 proc. rocznie i nie można do ROR podczepić wyżej oprocentowanego konta lokacyjnego. Bank Pekao SA przegrywa więc w tej kategorii.

Wnioski: jeśli planujemy tylko korzystać z konta jako rachunku do wykonywania operacji - lepszy jest Pekao SA. Korzystniejszy kredyt odnawialny jest w BPH, ten bank daje też lepsze oprocentowanie konta.